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長銀五八半年虧損4000萬,風控能力遭受質疑

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【摘要】股東背景好,業績照樣虧

  金評媒JPM  ·  2019-09-16 17:45
長銀五八半年虧損4000萬,風控能力遭受質疑 - 金評媒
作者: 金評媒JPM   

近日,各持牌消金機構的半年報相繼出爐。據不完全統計,共有15家消費金融機構發布了半年業績報告,其中長銀五八消費金融被甩至賽道末端,是15家公司中唯一一家虧損的銀行系消費金融公司,其風控能力遭到市場質疑。

背靠長沙銀行
上半年虧損4000萬
消費金融作為近兩年快速增長的業務,參與方諸多,包括銀行、信托、網絡小貸、助貸機構等,低資金成本和良好的前景迎來資金紛紛入場。

長銀五八消費金融則是湖南首家持牌消費金融公司,成立于2017年1月24日,由長沙銀行股份有限公司、北京城市網鄰信息技術有限公司(58同城運營主體)、長沙通程控股股份有限公司共同出資,分別持股51%、33%、16%。成立至今兩年多時間,但其業績一直有些飄忽不定。

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圖片來源于天眼查
在2018年度業績說明會上,長沙銀行表示,長銀五八消費金融已經成為公司新的利潤增長點之一,2019年其資產總額預期達100億元。

然而,2019年上半年,長銀五八消費金融的業績卻突然變臉。從長沙銀行披露的數據來看,截至2019年6月30日,長銀五八消費金融資產總額為76.13億元,凈資產7.34億元。在報告期內,長銀五八消費金融實現營業收入19951.55萬元,凈利潤-4336.81萬元。

作為湖南首家持牌消費金融公司,有長沙銀行和58同城兩大靠山,長銀五八的成績單卻并不亮眼,其收益竟然出現虧損。

當初,長銀五八消金董事長陽青松曾表示:長銀五八消費金融繼承了商業銀行、互聯網和零售商基因,形成了“金融、線上線下、場景”的優勢競爭力,會利用三大股東的資源得以快速發展。

然而,事實證明,長銀五八的消金之路走得并不順暢。

五八系消金產品接連被訴
其風控能力遭受爭議

據官網顯示,長銀五八消費金融提供普惠金融和校園服務兩大產品線,普惠金融主要有工薪貸、裝修貸、旅游貸,旅游貸暫未開放;校園服務則是為在校大學生提供貸款服務。

在五八系的諸多產品中,貸款業務曾出現違規違法行為。近日,有人在聚投訴上投訴稱,“長銀58公司業務員違規使用客戶手機,親自代操步驟辦理貸款,剝奪客戶自愿自主權。

對此,不少人懷疑長沙五八消金其風控可能出現問題。此外,作為五八消金的靠山58同城,也出現類似的違規借貸問題。

2015年5月8日,58同城對外發布金融戰略。58金融是58同城旗下互聯網金融服務平臺,于2015年5月8日正式對外發布,目前正式上線的產品有58錢柜、58月付、58車商貸、58信用貸、58消費貸。

58金融的汽車金融板塊曾開展過58車分期、58車商貸等業務,但是車貸業務卻屢次出現問題。58車商貸是針對車商推出的貸款產品,據官網介紹,其最高授信額度為300萬元,日息0.04%,用款期限在7-90天,無其他費用,但目前該業務已下線。

另外一個汽車項目,58車分期。針對二手車提供分期服務,用戶可以首付30%,申請最高50萬額度。同時,58金融承諾,58車分期無需保證金、無需手續費,最快1分鐘審核完畢。盡管強調費率低、無手續費等優點,但是在聚投訴上,仍存在一些關于58車分期的投訴,其投訴內容主要在于在虛假宣傳、違規收費、簽空白合同等問題。

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五八系接連被訴,風控能力是否不足?

對此,相關人士表示,一個公司的風控標準應該是根據自己的風控能力、風控成本制定的。這種金額小、單數多的產品,該公司有可能不想或沒有能力投入過多人員、設備,因此在風控方面受到諸多限制。

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